Les enjeux du secteur bancaire en 2030 : Agilité, IA et Open Banking

Au cours de ces deux dernières décennies, la révolution digitale a profondément transformé le secteur bancaire en France. Côté client, 94% des Français utilisent aujourd’hui le site ou l’application de leur banque, selon l’étude Datarama¹ de novembre 2024 (Fédération Bancaire Française). Du côté des institutions, l’émergence de nouveaux acteurs (fintechs, bigtechs, néobanques) a contraint les banques traditionnelles à agiliser leur organisation² pour optimiser leurs processus et répondre de plus en plus vite aux nouvelles attentes.

Paradoxalement, si ce mouvement de digitalisation des usages a offert une autonomie inédite aux clients pour leurs opérations courantes, le besoin de proximité s’est trouvé renforcé. Plus que jamais, la technologie et l’innovation sont mises au service de la satisfaction client, de l’efficacité, et de la recherche d’une relation ultra-personnalisée.

Comment le secteur va-t-il évoluer à l’horizon 2030 ? Décryptage des enjeux et défis du secteur bancaire par Sylvain Hochart, consultant et coach agile à l’échelle au sein du cabinet de conseil Inspearit.

Quels sont les 3 principaux défis des banques françaises d’ici 2030 ?

Le paysage bancaire continue sa mutation à un rythme effréné. Selon Sylvain Hochart, les banques françaises devront relever trois défis majeurs dans les années à venir :

• L’intégration de l’« open banking » : Le défi prioritaire consiste à ouvrir les systèmes d’information tout en assurant une protection et une sécurité infaillibles des données dans une architecture décentralisée.
• L’accélération de l’Expérience Client via l’IA : Il s’agit d’automatiser les processus de bout en bout. L’utilisation de l’intelligence artificielle pour traiter les données et anticiper les événements clients sera un levier indispensable pour renforcer la proximité.
• L’impératif d’une finance verte : Le secteur bancaire est devenu un acteur majeur de la décarbonation. Les banques vont poursuivre leurs efforts pour faire face aux risques climatiques et contribuer à la transition écologique.

Open Banking : vers une banque « Plateforme » et « Service »

L’Open Banking³ a émergé entre 2015 et 2020 avec la mise en œuvre de la directive européenne DSP2, imposant une authentification forte pour mitiger les risques de fraude⁴. En parallèle, pour répondre aux besoins croissants de leurs clients, les banques ouvrent leur architecture à des partenaires pour proposer de nouveaux services.

Les modèles de « Bank as a Platform » et « Bank as a Service »⁵ ouvrent de nouvelles perspectives innovantes et offrent de nouvelles sources de revenus. Si cela répond à une attente de fluidité des Français, l’Open Banking pose d’immenses défis en matière de cybersécurité.

Du côté des clients, cela permet de nouveaux usages (paiement par virement immédiat, réception de fonds sans IBAN). Du côté des banques, cette connectivité fait émerger de nouveaux modèles économiques basés sur des abonnements serviciels, transformant la relation historique client-banque.

Expérience Client et Intelligence Artificielle : la nouvelle proximité

Si les banques traditionnelles ont longtemps privilégié la rentabilité, la concurrence des FinTech a imposé la satisfaction client comme priorité absolue (comme en témoignent les plans stratégiques GTS 2024⁶ de BNP Paribas ou Vision 2030⁷ du groupe BPCE).

Au cours de la dernière décennie, la dématérialisation et la signature électronique ont drastiquement réduit les coûts et les délais. Désormais, l’enjeu est de fournir des services à plus haute valeur ajoutée.

Grâce à l’Intelligence Artificielle, le secteur bancaire accélère sa mutation digitale. Les conseillers disposent d’outils puissants pour analyser les données de manière automatisée⁸, préparer leurs entretiens et proposer des solutions sur-mesure. L’IA permet également de détecter plus vite les opérations frauduleuses, déchargeant ainsi le conseiller des tâches chronophages pour qu’il se reconcentre sur l’humain et le conseil stratégique.

La Finance Verte : un véritable changement de culture

En l’espace de trois ans, la culture RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises) a connu une accélération sans précédent. Les enjeux écologiques ne sont plus de simples arguments d’attractivité RH⁹ ou du greenwashing¹⁰.

Ce changement de comportement s’accompagne d’une volonté d’intégrer les critères environnementaux dans toutes leurs activités^{6 7 11 12 13}. Poussées par la réglementation européenne, les banques centrales exigent la prise en compte des risques climatiques. Par exemple, dès 2026, seules les garanties des établissements respectant la directive CSRD¹⁴ seront acceptées.

L’Agilité à l’échelle : la clé pour réussir ces transformations

Pour mener de front l’intégration de l’IA, l’Open Banking et la Finance Verte, les méthodes de travail doivent évoluer. La transformation agile des banques entame aujourd’hui sa troisième phase :

1. L’ère de l’expérimentation (2010) : Petites équipes isolées en Scrum ou Kanban.
2. La structuration (2015) : Déploiement de structures opérationnelles telles que le framework SAFe ou le modèle Spotify (tribus, chapitres, guildes) au sein des directions IT.
3. L’Agilité d’entreprise (Aujourd’hui) : L’extension de ces pratiques aux fonctions métiers et supports pour une livraison de valeur continue de bout en bout.

Le management est la clé de voûte de cette étape. Pour attirer les talents et exploiter le potentiel de l’IA et du Cloud, les managers doivent adopter un leadership de « servant leader » et favoriser l’intelligence collective.

L’approche d’Inspearit

Au quotidien, le modèle de conseil d’Inspearit accompagne ces mutations complexes en combinant des expertises en Agilité, Produit et Performance. En tant que leader de l’agilité à l’échelle et Gold Transformation SPCT Partner, Inspearit apporte une intelligence sectorielle pointue pour aider les banques à reconfigurer leur modèle actuel face aux exigences de demain.

Sources

1. Etude Datarama de novembre 2024 : https://www.fbf.fr/uploads/2024/11/FBF-Datarama-nov2024-FR-1.pdf
2. La digitalisation des banques : La digitalisation des banques : quels enjeux, limites et bénéfices… (itesoft.com)
3. Tout savoir sur l’open banking – La révolution financière ! (fintecture.com) 
4. Authentification forte et DSP2 : Paiements en ligne : l’authentification forte DSP2 pour sécuriser votre site e-commerce est désormais obligatoire – francenum.gouv.fr 
5. Banking-as-a-Service : comment ça marche ? (journaldunet.com) 
6. BNP Paribas GTS  2024 : https://group.bnpparibas/decouvrez-le-groupe/nous-connaitre/plan-strategique
7. BPCE Vision 2030 : https://www.groupebpce.com/le-groupe/plan-strategique/ 
8. Comment l’Intelligence Artificielle impacte le secteur bancaire ? (ia-data-analytics.fr)
9. Etude de l’attractivité du secteur bancaire et du rôle de la RSE dans cette attractivité : Présentation PowerPoint (observatoire-metiers-banque.fr) 
10. greenwashing – L’ADN (ladn.eu) 
11. Crédit Agricole Ambitions 2025 : https://www.credit-agricole.com/finance/ambitions-2025/ambitions-2025
12. Plan stratégique SG 2026 : https://www.societegenerale.com/fr/actualites/communiques-de-presse/societe-generale-plan-strategique-2026 
13. Plan stratégique 2024-2027 – ENSEMBLE PERFORMANT SOLIDAIRE : Crédit Mutuel Alliance Fédérale renforce ses ambitions de développement pour mettre sa performance financière au service de la société – Crédit Mutuel Alliance Fédérale (creditmutuelalliancefederale.fr) 
14. Les banques et la décarbonation : engagements, enjeux et réglementations